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国家理财规划师推荐经典个人理财的几种方法

作者: 佚名    时间:2012-3-10 9:08:24    点击:
　　这次的国家理财规划师培训课程，我们的国家理财规划师还是会向大家用实际案例介绍几个经典的个人理财方法，让大家清晰的知道理财的好处，下面我们就直接写出案例啦！
　　
　　家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。
　　
　　康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。
　　
　　康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
　　
　　家庭理财分析：
　　
　　恒安标准人寿北京分公司十大理财规划师之一的姚凯红认为，康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
　　
　　同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。
　　
　　康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
　　
　　康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)：
　　
　　※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3,300元)的权利。
　　
　　康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
　　
　　※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62,506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
　　
　　※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
　　
　　※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。
　　
　　※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
　　
　　※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。
　　
　　※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。
　　
　　注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。
　　
　　以前我们讲过理财规划师八大步，不知道大家还有印象没有，只要坚持的走好这八大步，相信大家一定能实现科学的理财，不断的提高自己的财富，认真的学习和钻研，最终财富一定属于我们，同时，要告诉哪些备考国家理财规划师考试的同学一定要多多把知识与案例相结合，全面的提升自自己！
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