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金融理财的步骤与流程

金融理财过程包括以下六个步骤：

1、理财师与客户建立联系；

2、收集客户数据，明确客户的理财需求和目标；

3、分析、评估客户的财务状况；

4、向客户提出全面的理财计划或方案；

5、执行个人理财计划或方案；

6、监控个人理财计划或方案的执行，调整理财计划或方案。

包括以上六个步骤的理财程序，称为金融理财执业操作规范流程。

　　美国CFP标准委员会为理财规范流程专门制定了一个完整的《金融理财执业标准》（Financial Planning Practice Standard），并向国际标准化组织提出申请，将该规范流程注册成为一个ISO9000质量管理体系，以方便其作为一个可度量的国际通用标准在全球推行。参照美国CFP制度的标准，国际标准化组织提出了全球金融理财标准ISO/TC222，并将金融理财师的核心胜任能力分为初始胜任能力和持续胜任能力两个层次。初始胜任能力包括考试、教育、道德和经验四个方面的要求，持续胜任能力包括道德、教育和经验三个方面的要求。目前，参与ISO/TC222的有包括美国、澳大利亚等在内的30多个国家。