国家理财规划师考试辅导：金融基础

     国家理财规划师考试辅导：金融基础知识一共包括三节知识点：金融基础理论、金融市场与金融监督、国际金融这三大部分，其中主要内容且要求记忆的主要知识点包括：货币与货币制度、利率与汇率、金融机构、金融市场与金融监管、国际金融等，这些都要求熟练掌握，下面就由我们上海人才培训市场促进中心的国家理财规划师考试培训老师为大家详细解读吧！

　　第一节 金融基础理论

　　第一单元 货币与货币制度

　　一、货币的定义与形式

　　1、货币的定义：所谓货币，通常被认为是在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普通接受，充当一般等价物的东西，是

价值尺度和流通手段的统一。

　　2、货币的功能与特性

　　(1)货币的功能：(2006年11月第96题)交换媒介和价值尺度(货币的基本功能)、储藏手段、延期支付或将来支付的标准
　　(2)货币的特性：价值的稳定性、普遍接受性、分割性、易于辨认和携带、供应有弹性

　　3、货币的分类

　　(1)实质货币 (2)代表实质货币 (3)信用货币

　　二、货币的层次与持有现金货币的动机

　　1、狭义货币与广义货币

　　2、我国对货币层次的规定

　　3、持有现金的动机：交易动机、预防性动机和投机性动机

　　三、货币本位制度

　　1、意义和特点 2、金属本位制 3、不兑换纸币本位制

　　四、信用

　　1、概述 2、信用分析方法 3、信用的种类 4、信用的表现形式

　　五、存款货币与信用制造

　　1、原始存款和派生存款 2、存款准备金与存款准备金比率
　　3、存款货币的多倍扩张 4、基础货币与货币乘数
　　5、政府与信用制造 6、非银行金融机构的货币制造

　　六、货币的价值

　　1、货币的购买力 2、货币的对内对外价值
　　3、货币价值变动的统计方法 4、货币价值变动的影响因素

　　七、通货膨胀和通货紧缩

　　1、通货膨胀

　　(1)含义
　　(2)类型：需求拉动型通货膨胀，(2006年11月第42题)成本推动型通货膨胀
　　输入型通货膨胀，结构型通货膨胀
　　(3)通货膨胀效应
　　(4)(2006年11月第37题)通货膨胀治理：

　　控制货币的供应;调节和控制社会总需求;调节经济结构，增加商品的有效供给;其他政策：实行物价，工资管制，推行指

数化等政策。

　　2、通货紧缩

　　第二单元 利率

　　一、利息与利率

　　1、利息与利率的涵义：

　　利息也叫“利金”或“子金”，是债券人因贷出货币资金而从债务人处获得的报酬，即多于本金的部分;从债务人的角度

来看就是为取得货币资金的使用权所花费的代价，即比本金多还的部分。

　　2、利率与货币资本的供求

二、利率的分类与体系((2006年11月第42题)什么是市场利率?)

　　1、分类：

　　按照不同的分类方法可以分为不同的种类
　　如按照计算利息的时间长短，可以分为：年利率、月利率和日利率

　　2、利率体系：主要包括利率结构、利率间的传导机制和利率监管体系

　　3、我国当前的利率体系
　　(1)中央银行基准利率 (2)银行间利率
　　(3)商业银行等金融机构的存贷款利率 (4)市场利率

　　三、利率的决定

　　1、(2006年11月第94题)决定和影响利率变动的因素：

　　(1)社会平均利润率 (2)借贷资金的供求状况 (3)央行的货币政策
　　(4)预期通货膨胀 (5)国际利率水平及汇率
　　(6)微观因素：借贷期限，风险程度，担保品，借款人的信用等级，放款方式以及社会经济主体的预期行为等。

　　2、利率的作用：

　　(1)利率对储蓄和消费的影响 (2)利率对投资的影响 (3)利率与物价水平

　　四.利率的市场化　　

第三单元 汇率

　　一、外汇与汇率

　　1、外汇的概念：外汇是以外币表示的用来清偿国际间债权债务关系的支付手段和工具。

　　2、外汇的种类

　　3、汇率的概念

　　4、外汇的标价方法：(2006年11月第44题)直接标价法、间接标价法

　　5、汇率的种类

　　二、汇率的决定

　　1、影响汇率变动的因素：

　　(1)一国的宏观经济状况 (2)经济增长率 (3)国际收支状况
　　(4)通货膨胀因素 (5)利率水平 (6)财政、货币政策

　　2、汇率变动对经济的影响

　　三、中央银行的外汇管理

　　四、国际货币的体系

　　五、中国汇率制度及其改革

　　第二节 金融市场与金融监督

　　第一单元 金融机构

　　一、商业银行

　　1、概述

　　职能((2006年11月第45题)信用创造职能)
　　(1)信用中介职能 (2)金融服务职能
　　(3)信用创造职能 (4)支付中介职能

　　2、组织形式：单元制、总分行制、银行控股公司制和连锁银行制

　　3、主要业务((2006年11月第46题)再贴现)

　　二、政策性银行与非银行金融机构

　　1、政策性银行

　　(1)国家开发银行 (2)中国进出口银行 (3)中国农业发展银行

　　2、非银行金融机构

　　(1)信托投资公司 (2)证券公司 (3)基金管理公司
　　(4)财务公司 (5)金融租赁公司 (6)邮政储蓄机构
　　(7)保险公司 (8)典当行 (9)汽车金融公司

　　三、中央银行

　　1、中央银行的产生与发展

　　2、中央银行的类型：

　　(1)单一的中央银行制度：一元制、二元制 (2)复合的中央银行制度
　　(3)跨国中央银行制度 (4)准中央银行制度

　　3、中央银行的职能

　　(1)发行的银行 (2)银行的银行 (3)政府的银行

第二单元 金融市场

　　一、金融市场概述

　　1、金融市场的含义：是指货币资金融通和金融资产交换的场所。

　　2、金融市场的功能：

　　(1)便利筹资和投资
　　(2)促进资本的部门集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求。
　　(3)方便资金的灵活转换
　　(4)合理引导资金流向、流量、促进资本向高效益单位转移，合理配置社会资源、提高资源利用效率，使资本流动和社会

生产实现均衡。

　　2、金融市场的融资方式：直接融资与间接融资

　　二、货币市场概述

　　三、资本市场

　　四、金融市场的风险管理

　　第三单元 金融工具初步

　　一、金融工具的概念

　　是在金融交易活动中产生的、能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具有法律约束力的契约。

　　二、金融工具的基本特征：

　　1、期限性 2、流动性 3、风险性 4、收益性

　　三、金融工具的收益率

　　四、金融工具的分类

　　第四单元 金融监管

　　一、金融监管概述

　　1、定义((2006年11月第119判断题)不能保证金融机构不发生金融风险和损失)

　　2、金融监管的意义：

　　(1)维护信用、支付体系的稳定 (2)保护存款人和投资者的利益
　　(3)保证金融机构的合法经营 (4)促进金融机构之间的合法竞争

　　3、金融监管的基本原则

　　(1)监管主体的独立性原则 (2)依法监管原则
　　(3)自我约束和外部强制相结合的原则 (4)稳健运行与风险预防原则
　　(5)母国与东道国共同监管原则

　　二、分业经营与混业经营

　　三、中国的金融监管体制及其改革　　

     第三节 国际金融

　　第一单元 国际收支

　　一、经常项目与资本项目

　　1、国际收支和国际收支平衡表

　　2、国际收支——经常项目

　　(1)货物 (2)服务 (3)收入 (4)经常转移

　　3、国际收支——资本和金融项目

　　二、国际收支平衡分析

　　三、国际收支的调节((2006年11月第97题)政策性调节)

　　第二单元 国际资本流动和国际金融机构

　　一、国际资本流动概述

　　二、国际资本市场与国际资本流动

　　三、国际资本市场的管理

　　四、国际金融组织

　　第三单元 国际直接投资与跨国公司

　　一、国际直接投资

　　二、跨国公

     国家理财规划师考试中金融基础涵盖了：货币的定义与形式、货币的层次与持有现金货币的动机、货币本位制度、信用、存款货币与信用制造、货币的价值、通货膨胀和通货紧缩、利息与利率、利率的分类与体系、利率的决定、利率的市场化、外汇与汇率、汇率的决定、中央银行的外汇管理、国际货币的体系、中国汇率制度及其改革、商业银行、政策性银行与非银行金融机构、中央银行、金融市场概述、货币市场概述、金融市场的风险管理、金融工具的基本特征、收益率和分类、金融监管的基本原则和意义等国际资本流动和国际金融机构、国际金融组织等，这些都要求考生注意，最后，祝愿大家早日通过国家理财规划师考试！