注册金融理财师考试复习：商业银行业务及其服务

    商业银行业务及其服务这节内容将会讲解注册金融理财师考试中常考的考点，包括：商业银行的定义、商业银行的功能、商业银行的主要业务（负债业务、资产业务、中间业务）、商业银行的理财服务等内容，希望大家通过今天的复习能够对商业银行的业务和服务有更加深刻的认识和理解，下面就开始今天的注册金融理财师课程！

    《商业银行法》第二条的规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”我国金融体制改革的目标之一，就是要把国有专业银行建成以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束的现代商业银行。

    商业银行的功能

    传统上商业银行是以吸收存款、发放贷款和办理转账结算作为主要服务的金融机构。商业银行出售一种具有一定流动性、风险和收益的资产，并购买另一种具有一定流动性、风险和收益的资产，并获得利润，这一过程称为资产转换。
银行将储蓄转化为贷款，产生息差，扣除商业银行的经营管理成本，就转化为银行的利润。

    商业银行的主要业务

    负债业务
    资产业务
    中间业务

    商业银行的负债业务

    负债业务是商业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后，商业银行才能通过资金运用获得利润。
    主要负债业务包括：
    –支票存款或活期存款
    –定期存款和储蓄存款
    –借款

    银行还可以通过借款方式筹集资金。借款来源主要是以下几个方面：中央银行借款、同业拆借、证券回购协议、金融债券发行、国际金融市场借款、结算中的资金占用等。

    商业银行的资本资本又被称为净资产。

    上市银行的资本，主要来源于股票发行和累计留存收益。

    银行资本中很重要的一项是贷款损失准备金。该准备金根据预计的资产损失，从银行收入中计提。贷款损失准备金可以使银行能从容面对信贷资产的风险。

    商业银行的中间业务

    中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映在资产负债表上的业务。反映在资产负债表内的业务通常称为信用业务。

    中间业务有时被称为表外业务。广义的表外业务就是中间业务，狭义的表外业务是指20世纪60-70年代后金融市场上大量使用的有风险但不列入资产负债表的业务。

    历史上，银行中间业务的出现早于信用业务。20世纪70年代后，中间业务取得了很大的发展。许多中间业务是在传统金融工具的基础上发展起来的，例如在商业本票基础上发展起来的备用信用证业务。有些中间业务则是金融创新的结果。

    西方发达国家的商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上。通过提供大量中间业务服务，商业银行才可能成为金融超市和金融百货商店，满足客户多方面的需求。

    商业银行主要的中间业务包括：
    –转账结算；
    –承兑业务；
    –信用证业务；
    –银行保函；
    –代理业务；
    –经济信息咨询业务；
    –租赁业务；
    –贷款承诺（包括信用额度、循环贷款承诺和票据发行便利三种形式）；
    –贷款销售。

    商业银行的理财服务
 
    理财服务整合负债、资产和中间业务
    –花旗财富管理
    –汇丰卓越理财
    –渣打优先理财
    –荷兰银行梵高贵宾理财
    –恒生优越理财

    商业银行的涵义、业务以及服务都是注册金融理财师考试的知识点、考点之一，了解银行的业务和服务才能更加快速、有效的为我们的客户提供理财服务，同时注册金融理财师也是我们上海人才培训市场促进中心一项又是培训，我们有许多来个专业领域的专业注册金融理财师培训老师，所以报名我们的注册金融理财师培训课程可以说是买了一份双保险，还会担忧考试通过不了吗？