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国家理财规划师教您如何合理规划实现提前退休

作者: 佚名    时间:2012-1-9 9:07:56    点击:
　　今天我们的国家理财规划师教您如何合理规划实现提前退休，将会用详细的案例向您解释如何做到正确的理财、对症下药，实现您提前退休的愿望！
　　
　　蔡先生今年30岁，在北京一家事业单位工作，妻子29岁，就职于国企，女儿今年2岁。蔡先生家庭年收入合计17万元，家庭年开销8.6万元左右。蔡先生每年投入5000元买基金作为女儿上大学之前的教育费用。家庭有80平方米住房一套，无房贷;私家车一辆，市值5万;银行活期存款1万，定期存款10万元。蔡先生家庭近几年理财目标如下：每年预算5000-8000元的旅游费用;3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
　　
　　【号脉问诊】
　　
　　总体来讲，蔡先生家庭的财务状况安全性较好，有一定资产增值潜力，同时家庭成员缺乏完善的人身风险保障。
　　
　　【对症下药】
　　
　　现金规划：根据科学的现金规划原则，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应该能够满足其3至6个月的生活支出。蔡先生夫妇工作都比较稳定，综合考虑，可以将流动资产额度设定为2.5万元。也就是说，除了活期存款以外，定期存款中保持1.5万元即可，其余部分可以作其他用途。
　　
　　消费规划：在消费支出方面，蔡先生每年的旅游费用，可以直接从年结余中拿出，合并入家庭每年生活支出，这样年度支出总额最多将增至94000元。
　　
　　3年内换购一辆15万的汽车，可以从现在起每年拿出1.7万元积累资金，可以投资于债券基金，预期会有平均5%的年收益，这样3年后可以积累53593元。旧车预计还可以变卖2万元，另外从定期存款中拿出8.5万元，可实现换车计划。
　　
　　风险规划：蔡先生夫妇需要补充一定商业保险。根据保险原则，蔡先生与太太每年可以拿出7000元左右保费进行投保，险种方面主要考虑意外险、健康险等品种，主要注重保障功能。
　　
　　教育规划：蔡先生家庭每年投资5000元基金来积累女儿将来上大学所需费用是合理的。按照混合型基金年复合平均收益率8%计算，16年后，女儿上大学时这笔资金可以积累到15万元左右，能满足国内大学费用，但如果准备出国留学则需要加大投入资金额度。
　　
　　退休养老规划：蔡先生准备在20年后准备好退休养老资金，按照平均寿命80岁，退休后还要生活30年，则退休养老资金需准备325万元左右。蔡先生可以从现在开始采取按月投资于基金的方式积累养老金，每月投入4281元，可以选择风格比较灵活的优质偏股类基金，长期坚持，年复合平均收益率可达到10%左右。这样在蔡先生50岁时可以积累325万元作为退休后生活费用，并继续进行保守投资。
　　
　　今后，我们上海人才培训市场促进中心的国家理财规划师考试培训老师会时不时的为大家分享实际案例让大家更好的学习国家理财规划师课程，活学活用，在今后的理财道路上减少不必要的风险！
　　
　　
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