国家理财规划师实例支招老年人如何安稳投资

    今天我们上海人才培训市场促进中心的国家理财规划师将会支招给我们的老年人，叫他们如何进行安稳保健的投资，顺利的赚回自己的人生之金！

    李先生今年55岁，是一名家具厂的职工，月收入2500元左右。爱人50岁，已经退休在家，每月退休金1500元，周末还在超市兼职促销员，每月大概能有1000元左右。目前他们和女儿女婿住在一起，没有债务。还有一套住房用于出租，每月2000元左右的租金。每月日常开销为1500元左右(含一辆小轿车每月花费大约500元)。目前家庭有10万元股票，5万存款。李先生请教专家，如何使老年生活有保障?

　　【号脉问诊】

　　从结余方面来看，李先生家庭结余比例较高，说明家庭储蓄意识与能力很好，家庭净资产提升能力也较高;从投资方面来看，有一定的金融资产投资，反映了家庭有一定的投资意识，整体资产也有一定的增值力，但投资工具单一，且承担了一定的投资风险。另外，李先生家庭没有负债，反映出家庭财务较为安全。

　　【对症下药】

　　风险管理规划：从科学的保险规划来看，家庭的保费支出可以占到年收入的10%左右，保险额度应当做到年收入的10倍左右。由于李先生与太太已接近或超过退休年龄，在保险产品方面，李先生和太太可以选择一些意外险品种。应当更多注重保险资产的保障功能，分红应当不是保险主要考虑的因素。

　　退休养老规划：李先生的年龄快接近退休年龄，因此准备时间已经较短，但是也可以通过稳健投资计划来准备一部分。假如李先生在60岁退休，可以建议李先生先拿出4万元存款作为启动资金，再每月拿出5000元来进行定期定额投资积累退休养老准备金，投资工具可以选取风格较为稳健的平衡型基金，综合年收益率可达到6%左右。则在开始投资后5年末，即李先生60岁退休时，李先生家庭积累的退休养老准备金可以达到40万左右。

　　投资规划：李先生家庭投资资产比较单一，导致投资风险较大，同时也可以看出收支状况显示尚有一定的可投资空间。在投资策略选择上，根据李先生与太太的年龄以及家庭结构分析，我们建议采取防守型的投资策略。因此，比较明智的投资策略是构建一个合理的投资组合，建议采用投资基金组合的方式。具体品种上，建议选择一部分优质平衡型基金，比例大约为30%左右，另一部分为偏债类基金，比例为70%左右。预计投资组合的整体收益率为平均每年5%左右。李先生家庭的股票资产可以视行情而定，逐步向合理的投资组合转化，转为退休后需要的保守型策略。

    希望通过最近几次我们国家理财规划师的指导，能够让大家尤其是备考上海国家理财规划师考试的同学能够在掌握基础知识的基础上有更深一次的突破，早日赚到自己的人生之金！