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国家理财规划师教您分析客户实现理财目标的可能性

作者: 佚名    时间:2012-3-22 9:20:15    点击:
　　一名合格的国家理财规划师要学会分析客户实现自己的各个理财目标的可能性，确定各个理财目标的实现年限与目标金额。今天，我们上海人才培训市场促进中心的老师就围绕这一点和大家开展探讨学习！
　　
　　应用复利现值或年金现值公式，计算各个理财目标未来现金流量的现值。每一个现值实际上是各个理财目标当前的负债额，所有理财目标的现值之和是客户当前的一生总需求金额。将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配，类似于购房时所缴纳的自备款。
　　
　　各个理财目标的现值减掉所分配的自备款，就是要用未来收入进行支付的部分。
　　
　　将未来的收入按照投资报酬率折现为现值，加上目前的生息资产，就是客户当前的一生总供给金额。将一生总需求金额与一生总供给金额进行比较，就可以知道按客户目前与未来的财务状况，是否可以实现各项理财目标。若无法实现所有的理财目标，需要通过调整目标金额、推迟目标实现年限、或者改变投资报酬率假设来实现一生资金的供需平衡。
　　
　　实现客户的理财目标是国家理财规划师的职责和任务，同时这也是给我们那些备考2012国家理财规划师的同学一个警钟，让其明确自己的职责和任务，更好的打好基础，多家的进行实践与磨练，早日成为一名合格的国家理财规划师！
　　
　　
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