培训课程
注册金融理财师（保过班） 国家理财规划师 证券从业资格考试（定向就业保过班） 证券从业资格考试（保过班） 证券从业资格考试 基金从业资格考试 金融投资（股票）实战班 银行从业资格 期货从业资格考试 高级注册金融理财师 金融、经济考研 黄金投资分析师 香港证券及期货从业员资格考试 期货投资分析考试 经济师职称考试（保过班）
联系我们
咨询电话：400-888-7181　
           021-52386223　
传    真：021-32240900
长宁校区地址：定西路1300号长宁区业余大学3号楼2楼
黄浦校区地址：山西南路31弄8号上海电视大学黄经贸分校
徐汇区地址：淮海西路125号上海交通大学徐汇校区北三楼106室
邮箱： licai@001training.com　
网址： www.001training.com
当前位置：上海人才培训市场促进中心 >> 职业发展 >> 浏览文章

国家理财规划师告诉您年入10万多的买房买车如何理财规划

作者: 佚名    时间:2012-4-13 9:09:54    点击:
　　今天，我们的国家理财规划师课程还是用实际案例向大家讲解一个很符合当前状况的一件案例，那就是年收入十多万的的人如何有效的进行买车买房，下面就开始我们的实际案例讲解！
　　
　　问题描述：专家，您好！请问如下情况怎样选择理财产品比较合适：目前税后固定每月7500，每个季度会有10000-20000的奖金；目前定期存款2万，现金2000，最近俩月信用卡待还账单6000（全年平均每月信用卡账单1000左右）；每月日常消费（不含信用卡消费）加房租2500左右。明年结婚（两边老人身体健康，各自有保险和养老）希望5年内积累3万的小孩入托储备金；45-50万房屋首付款；5-8万购车首付。请专家帮忙分析一下选择什么样的理财产品配置可以实现这个目标，风险如何？非常感谢！
　　
　　答复：您好！
　　
　　根据描述，您的家庭情况如下：每个月的收入7500元；季度奖金2万元左右；定存2万元；现金2000元
　　
　　每个月消费3500元；每月结余4000元。
　　
　　理财目标：明年结婚（北京结婚花费在5万左右），1-2年好增添家庭新成员（准备金2万左右），5年内积累3万入托准备金。购房首付50万；购车首付8万。
　　
　　理财建议：根据您目前情况，如果您打算在结婚前购房或1年之内购房，会有很大困难。或者您可以从家里筹借首付款。第二种方式，您可以考虑在2年后购房，可以支付首付30万左右的住房。第三种方式，如果您想购买首付45万的房产，考虑到通货膨胀因素可能需要4年的时间。
　　
　　因为您明年考虑结婚，支出比较灵活，婚礼必备物品都要提前购买，尤其是酒店可能近期就要预定，所以建议您第四度奖金可以考虑做短期储蓄，支取灵活。定期存款可以继续维持原状（定期存款到期日在您的宝宝出生前半年到期比较理想。如果储蓄时间过长，一旦需要用到这笔钱，有可能定存要提前支取，按活期利息计算）。
　　
　　车子是纯消费品，每年的保养+油费+路费+保险需要2-3万左右，对于您目前的工资以及理财目标来说，压力过大，建议此理财目标延后。
　　
　　每个月的结余可以20%做短期储蓄，以备不时之需；考虑到通货膨胀，可以多准备一些入托准备金，每个月25%做长期定存（如果有国债可以考虑3年国债）做为孩子教育金储备；10%的资金可以做基金定投；剩余资金可以做长期储蓄。如果您的资金积累到5万元，可以考虑购买理财产品，考虑投资方向为国债，企业债、金融债，央行票据，银行拆借为主的稳健类理财产品。目前来看，1年期理财产品预期收益率在5.5%左右。
　　
　　我们上面的案例仅供大家参考，同时我们要结合我们的风险承受能力以及市场变化做及时调整。同时这也是对我们参加2012国家理财规划师考试的同学一个实际的案例进行锻炼和能力的提升，在我们上海人才培训市场促进中心的国家理财规划师考试培训班我们会不间断的对我们的同学进行能力的提升与重点的讲解预测等，让大家更快的通过国家理财规划师考试！
上一篇:备考注册黄金分析师必须掌握的基本常识（六）
下一篇:注册金融理财师谈个人保险规划中保险需求计算方法的选择原则