如今，名片上印有“理财规划师”字样的保险营销员越来越多，理财服务也越来越被客户重视。这些保险理财规划师究竟如何利用学到的理财知识为客户提供全方位的服务呢？

    保险行业的理财规划师，如何从理财的角度切入保险的？

    赚钱是人们必修的功课，理财是人们管钱的手段。家庭财务管理，简单说来就四个字“开源节流”。“开源”，包括工作、投资赚取收益等；“节流”，除了省吃俭用，*重要的就是通过保险规避风险。家庭理财规划中，*先解决的应是安全和基本生活*问题。保险是家庭理财规划中*基本的部分，也是*重要的一环。

    理财规划实际上就是一种人生规划。一个家庭要在变幻莫测的社会发展过程中实现可持续发展，就必须建立“进可攻，退可守”的家庭经营秩序。保险即是构成“退可守”*重要的部分，任何理财规划都不能回避保险规划的问题，保险规划应该是家庭理财规划的*步，是家庭财务安全的*道“防火墙”。

    从和客户探讨什么是投资，什么是理财，投资和理财的区别及关系着手，使客户明白投资的目的是利润，是回报，要的是结果；而理财是全方位的规划及思路，要的是过程，包括制定计划、过程管理、具体方法等。投资只是理财过程中的一种行为之一，在理财规划中的利润增长或现金缺口部分靠投资来完成，而其他的诸如风险管理等则有保险规划来完成。只有风险*做到位了，投资才能无后顾之忧。

    除了提供保险规划外，理财规划师还能为客户提供哪些附加服务？

    国家理财规划师，其职责就是透过一系列财务规划的程序，借助各种理财工具，全方位协助客户实现财务目标。所以，理财规划师提供的是包含了现金规划、*规划、教育金规划、退休规划、投资规划等在内的全面服务，保险规划是其中不可缺少的一部分，而不是全部。谈到附加值服务，除了理财机构提供的增值服务外，客户能享受到的附加值还有很大一部分要依赖理财规划师个人的专业素养和综合能力。

    理财规划师是为个人、家庭及中小企业提供全面理财规划的专业人士，除了提供保险规划外，还包括刚才耿妍妍提到的一系列规划。

    理财规划师提供的是家庭财务管理系列服务，除保险规划外，其他所有项目都是客户可以享受的附加值。

    客户对保险理财规划师的认可程度如何？

    世界上很多发达国家和地区的理财规划师就是客户的贴身管家，用专业、客观的角度，从客户利益出发，对家庭综合财务状况进行实时打理，是客户家庭生活中必不可少的一员，所以认可度非常高。这也是中国理财规划师奋斗的目标。

    从对保险从业人员的称呼就能够看出保险行业的发展历程。“保险业务员”到“保险理财规划师”的转变，不仅仅是称呼上的改变，而且是服务定位和方式上的转变。以客户需求为导向，以实现客户财务目标为落脚点的理财服务是客户所期望的，也是能够真正帮助到客户的，所以自然受到客户的认可和欢迎。

    理财市场是不断变化的，作为理财规划师怎样做才能保持自己的竞争力？

    理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规、财经资讯等，只有这样，才能为客户提供量身定制的、切实可行的理财方案，并不断修正，以满足客户长期、不断变化的财务需求。

    作为国家理财规划师，*要的就是不断更新知识构成，加强专业素养，这是我们为客户提供优质服务的根本。另外，理财规划师是活生生的人，而不是机器，所以一个优秀的理财师，应该是用心体验生活，并积极帮助客户获得幸福的，毕竟理财的终极目标不是单纯地让财富的数字增长，而是让我们的幸福感增加。摘自：人民网