摘要: 郑女士夫妇有房产和一些资金,孩子2岁,未来需要一笔教育金。高风险投资包括股票、房地产及古董等;中风险投资包括基金等;低风险投资包括保险等。孩子的教育金方面,郑小姐可月付900元左右,购买6万元保额的寿险,缴费8年。

郑女士夫妇有房产和一些资金,孩子2岁,未来需要一笔教育金。想在抵御通胀的同时预防风险,应该怎样理财?这是读者郑女士的困惑。笔者请教了友邦保险的理财专家。

专家支招:

投资类型有哪些?

理财*先要确定目标,分阶段去实现。

投资分为高风险投资、中风险投资和低风险投资三种。高风险投资包括股票、房地产及古董等;中风险投资包括基金等;低风险投资包括保险等。其中,将可以延迟支出的那部分资金作低风险投资,例如儿女未来的教育金,父母将来的赡养费、医疗费等。而高风险投资则按以下公式计算,年龄越大,投资比例越少。

投资多少才合适?

投资额要遵循一个公式,即80岁-年龄=投资%。例如今年30岁,用于高风险的投资金额就不应该大于总资产的50%。以郑小姐目前的财务状况来看,可以考虑以下保险:年缴保费5000元左右,有15万元保额缴费,缴费20年。该险种包含三十种重大疾病,60岁前若患其中一种重疾或身故,将可获15万元赔偿;60-80岁身故或患重疾,将获22.5万元赔偿;如80岁仍然健在,可获15万元现金。这样郑小姐虽每年付出5000元的费用,但保险公司承担了15万元的重疾及医疗风险,使张小姐少备15万元的应对风险现金。实际上减少了通胀对于现金15万元的侵蚀,从而以*少资金达到了规避较大风险的目的。

孩子的教育金方面,郑小姐可月付900元左右,购买6万元保额的寿险,缴费8年。到孩子读大学时,每年提取2万元作为学费,共领取4年。到张小姐60岁,还可为自己领取10万元左右的养老金。这样既有保险,又可投资,使资产增值、保值,*孩子教育金与自己的补充养老金。