【深度干货】中级经济师经济基础8 130分进阶三色笔记+真题08（持续更新...）
【核心知识点一】金融风险的基本特征
金融风险是指投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。是客观存在的，难以完全避免。
金融风险的基本特征
金融风险的基本特征 | 具体内容 |
不确定性 | 影响金融风险的因素难以事前完全把握。 |
相关性 | 金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。 |
高杠杆性 | 金融企业负债率偏高，财务杠杆大，导致负外部性大，另外金融工具创新，衍生金融工具等也伴随高度金融风险。 |
传染性 | 金融机构承担着中介机构的职能，割裂了原始借贷的对应关系。处于这一中介网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响，甚至发生行业的、区域的金融风险，导致金融危机。 |
【例题1：2013年多选题】金融风险的基本特征有（）。
A．不确定性
B．相关性
C．稳定性
D．高杠杆性
E．传染性
【答案】ABDE
【解析】通过本题掌握金融风险的四大特征。
【核心知识点二】金融风险的常见类型
1、由于市场因素（利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险。
2、由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险。
3、金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险。
4、由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。
【例题：2015年单选题】由于原油价格暴跌导致原油期货合同出现大幅亏损，这种金融风险属于（ ）。
A．流动性风险
B．信用风险
C．操作风险
D．市场风险
【答案】D
【核心知识点三】2010年巴塞尔协议Ⅲ
2010年巴塞尔协议Ⅲ体现了微观审慎监管和宏观审慎监管有机结合的监管新思维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确立了国际银行监管的新标杆。
内容 | 具体规定 |
强化资本充足率监管标准 | 资本监管在巴塞尔委员会监管框架中长期占据主导地位，也是本论金融监管改革的核心。 1、三个*低资本充足率监管标准 （1）普通股充足率为4.5% （3）总资本充足率为8% 待新标准实施后，正常情况下，商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到7%、8.5%和10.5%。 2、两个超额资本要求 （1）留存超额资本，用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失，由普通股构成，*低要求为2.5%。 （2）反周期超额资本，要求银行在信贷高速扩张时期积累充足的经济资源，*低要求为0-2.5%。 |
引入杠杆率监管标准 | 自2011年初按照3%的标准（一级资本/总资产）开始监控杠杆率的变化，2013年初开始进入过渡期，2018年正式纳入*支柱框架 |
建立流动性风险量化监管标准 | 1、流动性覆盖率：用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性。 2、净稳定融资比率：用于度量中长期内银行解决资金错配的能力，它覆盖整个资产负债表，目的是激励银行尽量使用稳定的资金来源。 |
确定新监管标准的实施过渡期 | 设立为期8年的过渡期 |
【例题：2012年单选题】２０１０年“巴赛尔协议Ⅲ”强化了银行资本充足率监管标准，待新标准实施后，商业银行总资本充足率应达到（ ）。
Ａ．１０.５％
Ｂ．４.５％
Ｃ．６％
Ｄ．８％
【答案】 A
【解析】通过本题掌握在２０１０年“巴赛尔协议Ⅲ”中的三个资本充足率都是多少。
【核心知识点四】国际主要金融组织
战后三大国际经济组织包括：国际货币基金组织；世界银行集团；世界贸易组织。
（一）国际货币基金组织（IMF）
1、国际货币基金组织的宗旨
（1）国际货币基金组织的理事会是国际货币基金组织的*高权力机构。
（2）IMF的宗旨：国际货币基金组织是国际货币体系的核心机构。其宗旨包括：促进国际货币领域的合作；促进国际贸易的扩大和平衡发展；促进汇率的稳定；保持成员国之间的秩序和汇率安排。
2、国际货币基金组织的资金来源
（1）份额：
成员国缴纳的份额是国际货币基金组织主要的资金来源。
份额是指成员国认缴的资本金，包括加入时认缴的和增资份额。
份额的25%以特别提款权或主要国际货币缴纳，其余75%的份额以本币缴纳。
【注】份额的作用：决定成员国应缴的资金以及在国际货币基金组织的投票权、借款数量和特别提款权的分配。
（2）借款：一般借款总安排和新借款安排。在这两个借款安排下，国际货币基金组织总共有可以借款340亿的特别提款权，约合460亿美元。
3、国际货币基金组织的贷款
（1）贷款的种类
①备用安排：又称为普通贷款，是国际货币基金组织*基本、*早设立的一种贷款。备用安排的*高额度为成员国份额的125%，拨付期为12-18个月。
②中期贷款：解决成员国结构缺陷导致的严重国际收支问题。
③减贫与增长贷款：是低息贷款。
④其他贷款：补充储备贷款、应急信贷额度、紧急援助。
（2）国际货币基金组织的贷款特点：
①主要帮助成员国解决国际收支问题；
②贷款是有政策条件的；
③贷款是临时性的。
2008年国际金融危机爆发，一些发达国家陷入主权债务危机，成为目前国际货币基金组织贷款救助的主要对象。
【例题：2015年单选题】国际货币体系的核心机构是（）
A．国际复兴开发银行
B．国际金融公司
C．国际清算银行
D．国际货币基金组织
【答案】D
【解析】国际货币体系的核心内容是“国际货币基金组织”。
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作者：源小胖
