银行法律法规与综合能力练习三
作者：财菁
来源：财菁
正确答案:D
解析:
签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。A选项中，受贿罪的主观方面为故意；B选项中，票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的；C选项中，变造货币罪的主观方面是故意，《刑法》的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的。故选D。
正确答案:D
解析:
伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。
3
单选题
根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()。
A．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限。提前还款，从银行取得相对较低的利率
C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
正确答案:A
解析:
A选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为；B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半；D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。故选A。
正确答案:B
解析:
《担保法》于l995年通过并实施。故选B。
5
单选题
根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。
A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
正确答案:C
解析:
解析承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据《票据法》第二十七条、第五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。
6
单选题
根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。
A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B．以背书转让的汇票，背书应当连续
C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
正确答案:D
解析:
解析根据《票据法》第三十二条，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，D选项的说法错误；根据《票据法》第二十七条、第三十一条、第三十四条的规定，ABC选项的说法正确。故选D。
正确答案:B
解析:
解析投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房的支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。故选B。
正确答案:A
解析:
解析《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。故选A。
9
单选题
下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。
A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C．建立国家反洗钱数据库
D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
正确答案:A
解析:
解析BD两项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。
10
单选题
在我国商业银行创新中，()。
A．管理模式创新最能为客户直接观察和感受到
B．人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质
C．现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变
D．必考虑金融产品的创新
正确答案:B
解析:
解析在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，A选项错误。在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，C选项错误。金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，D选项错误。故选B。
